Hva er nytt?

AFP livsvarig vil være særlig relevant for leger og andre ansatte med stabil tilknytning til virksomheter med tariffavtale. Uttak av AFP livsvarig krever ikke reduksjon i stilling eller fratreden. Det betyr at man kan fortsette i arbeid uten at ytelsen reduseres.

For leger vil AFP livsvarig kunne utgjøre en betydelig del av den samlede pensjonen. Hovedelementene i den nye offentlige tjenestepensjonen består av:

• Alderspensjon opptjent før 2020
• Alderspensjon opptjent fra 2020 (påslagspensjon)
• AFP livsvarig

Alderspensjon fra folketrygden kommer i tillegg. Fordi AFP livsvarig kan falle bort som følge av arbeidsvalg før eller etter fylte 53 år, er det viktig å kjenne vilkårene tidlig.

Hovedtrekk i AFP livsvarig

AFP livsvarig er en selvstendig pensjonsdel som kan tas ut alene eller i kombinasjon med alderspensjon.

Ordningen har flere særtrekk:

• Den er livsvarig og beregnes som en gitt sum basert på opptjening frem til fylte 61 år.
• Uttaket påvirkes ikke av arbeidsinntekt. Ytelsen reduseres ikke dersom man fortsetter å jobbe fullt.
• AFP livsvarig kan bare tas ut fremover i tid, og ordningen fungerer i praksis som en «alt eller ingenting»-ordning.
• Ytelsen kan tidligst tas ut fra fylte 62 år. Venter man med uttak, blir den årlige utbetalingen høyere fordi beholdningen oppreguleres og fordeles over færre forventede leveår.
• Dersom man først har tatt ut AFP livsvarig og senere sier den fra seg, for eksempel ved overgang til uføretrygd, vil retten til AFP livsvarig og betinget tjenestepensjon falle bort permanent.
• Dersom vilkårene ikke oppfylles, kan man i stedet få betinget tjenestepensjon, som normalt gir betydelig lavere utbetaling.

Vilkår som må være oppfylt ved 62 år

Vilkårene ved 62 år omtales gjerne som «ikke reparerbare». Det betyr at de må være oppfylt akkurat når man fyller 62 år.

Disse inkluderer blant annet:

1. Tilknytning til arbeidslivet
Minst 7 av de siste 9 årene må man ha hatt stilling på minst 20 prosent hos en arbeidsgiver med AFP livsvarig. Perioden beregnes fra fylte 53 år frem til dagen før fylte 62 år. Tid i privat AFP kan også telle med.

2. Hovedarbeidsforhold
Arbeidsforholdet som gir rett til AFP livsvarig, må være hovedinn­tektskilden.

3. Øvrige inntekter
Man kan ikke ha hatt andre inntekter som overstiger den pensjonsgivende inntekten fra arbeidsgiver med AFP livsvarig i de samme 7 av 9 årene.

4. Ytelsesbegrensninger
Det er ikke tillatt å motta pensjon eller annen ytelse med verdi over 1,5 G de siste tre årene før fylte 62 år, med ­mindre ytelsen har tilsvarende ­arbeidsplikt. Uføretrygd etter fylte 62 år er ikke forenlig med retten til AFP livsvarig.

5. Permisjoner
Lov- eller tariffbestemt permisjon påvirker ikke beregningen av ­ansiennitet i 7 av 9-årskravet.

Full oversikt over vilkårene ved 62 år finner du på pensjonsleverandørenes nettsider.

Innfasing for årskullene 1963 – 1966

For disse årskullene gjelder en særskilt innfasing av ansiennitetskravet.

Dersom man ikke oppfyller 7 av 9-årskravet, kan man likevel få AFP livsvarig dersom:

• Man har minst 10 års tjenestetid i offentlig tjenestepensjon.
• Man har vært ansatt hos en arbeidsgiver med offentlig AFP i en bestemt andel av perioden (Se tabellen).

Øvrige vilkår må fortsatt være oppfylt.

Vilkår på uttakstidspunktet

I tillegg til vilkårene ved 62 år må ­følgende være oppfylt for å kunne ta ut AFP livsvarig:

• Man må ha vært sammenhengende ansatt og reell arbeidstaker i minst 20 prosent stilling de siste tre årene før uttak.
• Det er adgang til 26 ukers opphold uten ansettelsesforhold i treårs­perioden, forutsatt at oppholdet ikke ligger i starten eller slutten av perioden.
• Man kan også ha inntil 78 ukers ­fravær på grunn av sykepenger, AAP eller uføretrygd – men ikke uføretrygd etter fylte 62 år.
• Den årlige pensjonsgivende inn­tekten ved uttak må tilsvare minst 1 G.
• Man kan ikke motta privat AFP, ­betinget tjenestepensjon eller sær­alderspensjon.

Full oversikt over vilkårene på uttakstidspunktet finner du på pensjons­leverandørenes nettsider.

Unntaksbestemmelse – særlige grunner

Ordningen inneholder også en viktig unntaksbestemmelse. Dersom man mister retten til AFP livsvarig på grunn av helt spesielle omstendigheter, kan ytelsen likevel innvilges dersom rimelighetshensyn tilsier det.

Departementet har blant annet vist til tilfeller der en arbeidstaker ufor­varende har mottatt uføretrygd i en svært kort periode etter fylte 62 år.

Bestemmelsen gjelder foreløpig til og med 2026 og skal evalueres før den tid.

Uføretrygd fra Nav etter fylte 62 år

For å beholde retten til AFP livsvarig kan man ikke motta uføretrygd fra Nav etter fylte 62 år.

Det betyr at dersom man ønsker å beholde retten til AFP livsvarig – også ved senere uttak – må uføre­trygden stanses senest måneden man fyller 62 år.

Vurderer du jobbskifte etter fylte 53 år?

Nærmer du deg 53 år, er det viktig å være oppmerksom på at AFP livsvarig krever tilstrekkelig tilknytning til arbeidsgivere med AFP-ordning.

Bytte mellom offentlig og privat sektor etter fylte 53 år kan få store konsekvenser for retten til AFP livsvarig. Dersom du vurderer jobbskifte, bør du derfor undersøke hvilke konse­kvenser dette kan få for din samlede pensjon.

Dersom du ikke kvalifiserer til AFP livsvarig

AFP livsvarig omtales ofte som en «alt eller ingenting»-ordning. Opp­fyller man ikke vilkårene, mister man retten til AFP livsvarig. I stedet kan man ha rett til betinget tjenestepensjon, som også er livsvarig, men ­vesentlig lavere enn AFP livsvarig. Opptjeningen til betinget tjenestepensjon er 3 prosent av inntekt opp til 7,1 G, og kun inntekt fra offentlig sektor etter 2020 teller med. Har man få ­opptjeningsår etter 2020, vil betinget tjenestepensjon utgjøre en liten del av samlet pensjon.

Oppsummering

AFP livsvarig er en viktig del av den nye offentlige tjenestepensjonen for årskullene 1963 og yngre. Ordningen er livsvarig, fleksibel og kan gi et betydelig økonomisk bidrag gjennom hele pensjonisttilværelsen.

Samtidig er vilkårene kompliserte og gjør det nødvendig å være bevisst på hvilke arbeidsvalg man tar både før og etter fylte 62 år.

For leger ansatt i offentlig sektor er det derfor avgjørende å planlegge og sikre at vilkårene for AFP livsvarig oppfylles. Derfor er det viktig å kjenne vilkårene for AFP livsvarig i god tid før man fyller 62 år.